五一前夕,咱们收到一封大学生寄来的理财咨询求助信。她通知咱们,自个有2.4万元助学借款未还,一起家里也有18万元财物,但爸爸妈妈是偏保存的出资者。她期望咱们理财师能供给一些理财主张,以便她家财物保值。
理财需求：
1.还清24000元助学借款;
2.积储该如何打理以便家庭财物保值?
3.解决爸爸的养老疑问。
理财主张
1.还清2.4万元助学借款
助学借款,便是上大学的膏火借支,学生在校时期无需归还借款本息,但结业后开端还款,还款方法分为一次或分次还清,李同学有两种方案来还清助学借款:
方案一:结业后一次性还清借款。那就需求爸爸妈妈协助,李雨樊茜在校时期,要努力学习争夺取得更多的奖学金,其次能够经过勤工俭学取得额定的收入,减轻爸爸妈妈的还款压力。
方案二:结业后靠自个分次还清借款。结业后前两年只需归还借款利息,第三年起开端按年分期归还借款本金,每年12月20日还款一次。李雨樊茜同学待结业后,能够根据本身的实际状况,比方工作是否难、薪水收入、爸爸妈妈的意向等来归纳思考助学借款的还款方法。
2.调整家庭财物构造
当前家庭的财物首要包含活期存款13万元、余额宝5万元、股市1万元、自主房产50万元。全体来剖析,财物构造过于保存,主张尽快调整家庭财物构造,恰当添加一些出资。从当前家庭的财政状况来看,虽说触摸过股市等出资种类,但能够看出出资经历仍不足,危险承受能力较低。理财师以为家庭应以稳健型出资方法为主,主张将银行活期存款13万元装备当前危险较小的固定收益类产品宜盛财富月月盈,2年期,每月能固定取得收益1105元(13万*0.85%),一来完成家庭储蓄的保值增值,二来每月出资收益能够弥补家庭日子所需资金,协助进步日子质量。在日子中,尽量削减一些不必要的开支,按需购物,也能省下不少钱。
3.爸爸的确保方案
李雨樊茜的爸爸是家庭的顶梁柱,是家庭收入的首要来历者,因此对爸爸的确保必定要注重。爸爸本年50岁,曾交纳过15年的养老稳妥金,依照国家规定,养老稳妥只需累计交纳15年,到退休时,就能够收取退休金,当然多交多得。如今男性法定退休年龄遍及为60岁,假如爸爸之前从事的是高危险工种,就能够请求提前收取养老金。至于将来能收取多少养老金,需求从多方面来看,能够运用养老金的核算公式来核算:根本养老金=根底养老金+自己账户养老金,其间根底养老金=(市上年度在岗员工月平均薪酬+自己指数化月平均缴费薪酬)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%。自己账户养老金=自己账户堆集额÷计发月数。
或许能够拿着爸爸的社保材料到本地社保有些进行咨询,他们会为你作具体回答。别的,思考到李雨樊茜的爸爸当前只靠开面包车拉客来挣钱,意外危险的几率较大,所以理财师主张能够再为爸爸采购一份意外险和严重疾病险来进步确保,有助于报销因意外或严重疾病所发生的医疗费用。
一、财政现状剖析:
1.县城的房产按50万估算,为全部家庭首要财物;2.活期储蓄和余额宝作为流动性财物累计18万,在家庭总财物中占较大份额,对家庭财物增值是一种糟蹋;3.出资性财物股市只要10000元,在总财物中占比只要1.45%,影响家庭出资性收益;
三、归纳理财主张:
1.流动性财物较高,影响家庭收益,根据家庭当前的月度开支和收入的安稳性,主张保存6个月的日子费即15000元,这笔钱能够经过余额宝完成。
2.助学借款还有1年到期,并且家庭没有较好的出资途径,主张到期后从余额宝一次性付出,假如余额宝回报高于借款利息,能够思考分期归还。
3.活期存款13万是家庭添加收入的首要资本,鉴于家庭的危险承当能力较弱,能够思考有些采购全能型稳妥、分红型稳妥以确保养老日子,另一有些采购安稳型基金作为孩子的创业或许婚嫁备用。
4.家庭的首要收入来自爸爸,并且客运危险较大,有必要思考充足的意外稳妥以确保家庭的稳健。
5.爸爸妈妈均在50岁摆布,有社保根底医疗确保,但家庭财物较少,能以抵挡严重疾病所带来的大额资金危险,能够思考恰当添加储蓄性大病稳妥。
6.后代是爸爸妈妈的将来,行将踏入社会为家庭作出贡献,要有意外危险的认识,主张采购必定金额的意外确保。
四、稳妥计划:
保费为预估,不一样险种会略有不一样,年缴保费控制在10000元摆布,年金稳妥采用一次性缴费。稳妥缴费计划:保费为预估,不一样险种会略有不一样,年缴保费控制在10000元摆布,年金稳妥采用一次性缴费。
稳妥缴费计划:
1.从活期储蓄中开销5万采购年金稳妥,作为晚年的养老弥补。
2.活期储蓄开销5万,剩下8万加上年度盈余大约10万采购安稳型基金,回报率8%~10%,能够付出每年的保费,首年保费从余额宝开销,余额宝剩下金额作为家庭备用金和助学还款。
3.每年的年度结余能够挑选基金定投,以确保家庭的出资受益。
【理财案例】欠2.4万助学贷款 如何帮父母减负-金泰在线